Planowanie emerytury z IKZE – jak obliczyć, ile należy inwestować?
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to elastyczny sposób na zapewnienie sobie prywatnej emerytury, która może być atrakcyjnym dodatkiem do państwowego świadczenia. Jej wysokość będzie zależała od wielu czynników, takich jak czas trwania inwestycji czy częstotliwość i wysokość opłacanych składek. Sprawdź, jak zaplanować emeryturę z IKZE!
Planowanie emerytury z IKZE – co wziąć pod uwagę?
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to jeden ze sposobów na wypracowanie prywatnej emerytury w ramach III filaru systemu emerytalnego. Taką inwestycję mogą zaplanować już bardzo młode osoby – minimalny wiek to 16 lat, choć między 16. a 18. rokiem życia można otworzyć konto tylko pod warunkiem osiągania dochodów z tytułu umowy o pracę. Założenie IKZE powinni rozważyć wszyscy ci, którym zależy na utrzymaniu zadowalającego poziomu życia na emeryturze.
Ułożenie planu inwestycji jest stosunkowo proste, ponieważ:
-
nie ma narzuconej liczby czy wysokości składek na IKZE w ciągu roku. Każdy może na bieżąco planować wpłaty na podstawie swojej aktualnej sytuacji finansowej;
-
dokonując wpłat, trzeba jedynie przestrzegać ograniczeń związanych z limitem co roku ogłaszanym przez Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej (np. w 2024 r. limit wynosił 9388,80 lub 14 083,20 zł dla osób samozatrudnionych);
-
nie trzeba martwić się, jak właściwie inwestować swój kapitał – jeśli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego zostanie założone w Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych, zadanie to należy do osoby zarządzającej, która jest ekspertem w tej dziedzinie. Do inwestora należy wybór jednego lub kilku funduszy, a w przypadku planów emerytalnych dobrym rozwiązaniem są tzw. fundusze cyklu życia, takie jak Goldman Sachs Perspektywa.
Inwestując kapitał na prywatną emeryturę w ramach TFI, trzeba liczyć się z pewnym ryzykiem i wskaźnikami, takimi jak zakładana roczna stopa zwrotu, dlatego wybór funduszu powinien być zgodny z profilem ryzyka klienta..
Jak obliczyć wysokość prywatnej emerytury z IKZE?
Dzięki narzędziu, jakim jest kalkulator emerytalny IKZE, każdy może obliczyć przewidywaną wysokość prywatnego świadczenia i na tej podstawie zaplanować miesięczną lub roczną składkę na ten cel.
Można to zobaczyć na konkretnych przykładach:
Pan Jan otworzył konto IKZE w wieku 35 lat i ze swojej pensji w wysokości 6000 zł brutto postanowił odkładać 200 zł miesięcznie na prywatną emeryturę. Zakładając, że roczna stopa zwrotu będzie wynosiła 6%, a pan Jan będzie wypłacał zgromadzony kapitał przez 10 lat, na jego konto co miesiąc będzie trafiało 1514 zł. Jeśli jego sytuacja finansowa się poprawi, będzie mógł w każdej chwili zacząć wpłacić więcej, przez co podwyższy wysokość przyszłego świadczenia.
Praktyka pokazuje jednak, że nie każdy myśli o emeryturze tak wcześnie. Niemniej nie ma przeszkód, aby rozpocząć tę inwestycję w późniejszym wieku! Jeśli ten sam pan Jan otworzyły IKZE w wieku 50 lat i odkładał 200 zł miesięcznie, to przy 6% rocznej stopy zwrotu mógłby liczyć na dodatek do państwowego świadczenia w wysokości 438 zł co miesiąc, przez 10 lat. Gdyby jednak mógł oszczędzić nieco więcej, np. 400 zł miesięcznie, to jego dodatkowa emerytura (przy tych samych założeniach) wzrosłaby do 877 zł miesięcznie.
W trakcie inwestowania kapitału w ramach IKZE można liczyć ponadto na coroczną ulgę podatkową przy rocznym rozliczeniu PIT – kalkulatory emerytalne pozwalają również na obliczenie tej kwoty, która w przytoczonych sytuacjach wynosiłaby ok. 300 zł.
Planując otwarcie IKZE, można ze spokojem myśleć o przyszłości – zgromadzony kapitał to własność prywatna, która podlega ustawowemu dziedziczeniu i w razie przedwczesnego odejścia inwestora może stać się wsparciem dla jego bliskich.
tekst płatny
